KOMUNITA ŽIEN
KOMUNITA ŽIEN
Nový začiatok nemusí znamenať, že máš všetko vyriešené. Znamená, že začínaš hľadať svoju cestu – krok za krokom, s väčším prehľadom, odvahou a dôverou vo vlastné schopnosti.
Niekedy sa život zmení postupne. Inokedy príde okamih, po ktorom už nič nie je také ako predtým.
Rozvod. Návrat do práce po rodičovskej dovolenke. Strata zamestnania. Rozhodnutie zmeniť kariéru. Začiatok podnikania. Alebo jednoducho pocit, že takto už ďalej nechceš žiť a potrebuješ niečo zmeniť.
Každá z týchto situácií prináša emócie, otázky a nové rozhodnutia. Môžeš cítiť úľavu, nadšenie, smútok, neistotu alebo všetko naraz. A popri tom sa objaví aj veľmi praktická otázka:
Ako to celé finančne zvládnem?
Možno nevieš, či ti bude stačiť príjem. Možno potrebuješ zistiť, na čo máš nárok, ako si vytvoriť rezervu alebo koľko času si môžeš dovoliť venovať novému smeru. A možno máš pocit, že najprv musíš vyriešiť úplne všetko, až potom sa môžeš nadýchnuť.
Nemusíš.
Finančná príprava na nový začiatok nie je o tom, že si vopred naplánuješ každý detail. Je o tom, že si vytvoríš dostatočný prehľad, aby si vedela robiť rozhodnutia s menším stresom a väčšou slobodou.
Keď sa v živote niečo zásadne mení, často máme tendenciu konať rýchlo. Chceme mať všetko pod kontrolou, čo najskôr vyriešiť problémy a zbaviť sa nepríjemnej neistoty.
Pri peniazoch sa však oplatí začať inak.
Skôr než urobíš veľké rozhodnutie, zisti, ako vyzerá tvoja aktuálna finančná situácia.
Nemusíš mať dokonalú tabuľku ani rozumieť všetkým finančným produktom. Potrebuješ poznať základné čísla.
Zober si papier, otvor si poznámky v mobile alebo jednoduchú tabuľku a spíš si štyri oblasti:
Keď si tieto informácie dáš na jedno miesto, možno ešte nebudeš poznať všetky odpovede. Získaš však niečo dôležité: realistický obraz o tom, z čoho vychádzaš.
A to je prvý krok k novému začiatku.
Tvoja doterajšia finančná situácia nemusí zodpovedať tomu, ako bude vyzerať tvoj život o tri alebo šesť mesiacov.
Ak sa rozvádzaš, môže sa zmeniť spôsob platenia bývania a starostlivosti o deti. Ak sa vraciaš do práce, pribudnú náklady na dopravu či starostlivosť o dieťa. Ak začínaš podnikať, príjem môže byť spočiatku nepravidelný.
Preto si vytvor jednoduchú finančnú mapu.
Napíš si, čo sa pravdepodobne zmení v troch oblastiach:
Oblasť | Čo si potrebuješ ujasniť |
Príjmy | Koľko budem zarábať a odkedy? |
Výdavky | Ktoré nové náklady mi vzniknú? |
Záväzky | Čo musím naďalej platiť a čo sa môže zmeniť? |
Potom si priprav dva scenáre.
Základný scenár: Ako budú vyzerať moje financie, ak všetko prebehne približne podľa plánu?
Opatrný scenár: Čo ak budem mať nižší príjem, zmena potrvá dlhšie alebo sa objaví nečakaný výdavok?
Nemusíš počítať katastrofické možnosti. Ide o to, aby si vedela, čo urobíš, ak sa veci nevyvinú presne podľa očakávania.
Práve takýto plán ti môže pomôcť znížiť tlak na rýchle rozhodnutia.
Rezerva nie je len suma peňazí na účte. Je to aj čas, ktorý si kupuješ na pokojnejšie rozhodnutia.
Vďaka nej nemusíš prijať prvú pracovnú ponuku zo strachu, že nezaplatíš účty. Môžeš si dopriať čas na hľadanie práce, prípravu podnikania alebo prispôsobenie sa novej životnej situácii.
Ako si ju nastaviť?
Najprv si vypočítaj svoje nevyhnutné mesačné výdavky. Zahrň bývanie, energie, jedlo, dopravu, splátky a ďalšie náklady, ktoré nemožno jednoducho vynechať.
Následne si urči, na koľko mesiacov by si chcela mať tieto výdavky pokryté.
Ako orientačný cieľ môže slúžiť rezerva vo výške troch až šiestich mesiacov nevyhnutných výdavkov. Nie je to však povinné pravidlo ani univerzálna suma. Ak máš stabilný príjem a nízke záväzky, môžeš potrebovať inú rezervu než žena, ktorá podniká, sama vychováva deti alebo práve mení kariéru.
Predstav si, že tvoje nevyhnutné výdavky predstavujú 1 000 € mesačne.
Ak máš momentálne odložených 600 €, neznamená to, že si finančne nepripravená. Znamená to, že už máš začiatok rezervy a môžeš si určiť ďalší dosiahnuteľný cieľ.
Napríklad odkladať 50 € mesačne znamená 600 € za rok, ak peniaze z rezervy priebežne nečerpáš.
Ak potrebuješ nový začiatok riešiť okamžite, sústreď sa najprv na dostupné peniaze, nevyhnutné výdavky a možné zdroje príjmu. Veľký finančný cieľ môže počkať, kým budeš mať stabilnejšiu situáciu.
Dôležité: Rezerva má byť dostupná vtedy, keď ju potrebuješ. Peniaze určené na najbližšie mesiace preto nie je vhodné bez rozmyslu viazať do rizikových investícií.
Rozvod alebo rozchod môže priniesť veľkú emocionálnu záťaž. Zároveň môže zmeniť takmer všetky praktické otázky spojené s peniazmi – od bývania až po každodenné výdavky.
Ak ste doteraz fungovali ako jedna domácnosť, možno ste mali spoločný účet, hypotéku, poistenie alebo spoločné úspory. Po rozchode potrebuješ vedieť, ktoré záväzky sú tvoje, ktoré sú spoločné a čo treba právne alebo administratívne vyriešiť.
Začni tým, že si zhromaždíš dôležité dokumenty:
Zisti si, ktoré účty a zmluvy sú vedené na tvoje meno, kde vystupuješ ako spoludlžníčka a ku ktorým peniazom máš skutočne prístup.
Ak máš spoločný úver, samotný rozchod ani dohoda medzi partnermi automaticky neznamenajú, že ťa banka zbaví záväzku. Zmenu dlžníkov alebo iné úpravy treba riešiť s veriteľom a podľa príslušných právnych pravidiel.
Rovnako sa nespoliehaj na predpoklad, že všetky peniaze alebo majetok budú rozdelené spôsobom, ktorý sa ti zdá intuitívny. Pri majetkovom vysporiadaní môžu byť dôležité právne okolnosti, vlastníctvo aj konkrétne zmluvy.
Ak ide o významný majetok, hypotéku, podnikanie alebo sporné záväzky, vyhľadaj právnu pomoc skôr, než podpíšeš dohodu, ktorej dôsledkom nerozumieš.
Ak ste počas vzťahu fungovali tak, že všetky financie spravoval partner, možno teraz potrebuješ postupne získať prehľad o bankových účtoch, platbách, zmluvách a bežnom hospodárení.
Nie je to zlyhanie. Sú to zručnosti, ktoré sa dajú naučiť.
Začni prakticky: zriaď si bezpečný prístup k vlastnému účtu, nastav si prehľad o príjmoch a výdavkoch a vytvor si plán najbližších týždňov.
Ak sa vo vzťahu objavovala finančná kontrola, obmedzovanie prístupu k peniazom alebo vyhrážky, plánuj ďalšie kroky s ohľadom na svoju bezpečnosť. V takej situácii môže byť vhodné obrátiť sa na odbornú poradňu alebo právnu pomoc.
Návrat do práce môže byť radostný aj náročný. Tešíš sa na vlastný príjem, kolegyne a nové výzvy, ale zároveň potrebuješ zladiť pracovný a rodinný život.
A možno zistíš, že nástup do práce prinesie aj nové náklady.
Môže ísť o jasle alebo škôlku, opatrovanie, dopravu, stravu mimo domu, pracovné oblečenie či ďalšie služby, ktoré ti umožnia pracovať.
Preto sa nepozeraj iba na výšku mzdy. Zaujíma ťa, koľko peňazí ti po odpočítaní nových výdavkov reálne zostane.
Predstav si, že tvoj mesačný príjem po návrate do práce bude 1 300 €.
Nové náklady môžu vyzerať napríklad takto:
Položka | Mesačná suma |
Príjem po návrate do práce | 1 300 € |
Starostlivosť o dieťa | −180 € |
Doprava | −80 € |
Strava a ďalšie pracovné náklady | −70 € |
Zostáva po týchto nákladoch | 970 € |
Ide iba o ilustračný príklad. Skutočné náklady budú závisieť od tvojej situácie.
Takýto výpočet ti pomôže lepšie plánovať rodinný rozpočet aj rozhodovať o pracovných možnostiach.
Ak máš partnera, porozprávajte sa aj o rozdelení starostlivosti o deti a domácnosť. Návrat do práce by nemal automaticky znamenať, že budeš popri zamestnaní naďalej sama zabezpečovať všetky domáce povinnosti.
A ešte jedna dôležitá vec: po dlhšej prestávke nemusíš mať hneď rovnakú istotu ako pred ňou. Dovoľ si čas na opätovné získanie pracovného rytmu a rozvoj zručností.
Možno už nechceš pracovať v odbore, v ktorom si strávila roky. Možno túžiš po väčšej flexibilite, zmysluplnejšej práci alebo vyššom príjme.
Zmena kariéry môže byť výborným rozhodnutím, ale je dobré pripraviť ju tak, aby ťa finančne nevyčerpala ešte skôr, než sa dostaneš k svojmu cieľu.
Začni tromi otázkami:
Čo chcem zmeniť?
Potrebuješ vyšší príjem, menej stresu, lepšie pracovné podmienky alebo úplne nový smer? Keď poznáš dôvod, ľahšie vyhodnotíš, či ti nová príležitosť skutočne pomôže.
Čo potrebujem na prechod?
Možno ti stačí doplniť si zručnosti, upraviť životopis a začať sa uchádzať o nové pracovné miesta. Inokedy budeš potrebovať kurz, certifikáciu, čas na prax alebo postupný prechod na inú pozíciu.
Ako dlho môžem fungovať s nižším príjmom?
Vopred si vypočítaj, aký príjem potrebuješ na pokrytie základných výdavkov a ako dlho si môžeš dovoliť obdobie neistoty.
Ak je to možné, otestuj nový smer ešte popri súčasnej práci. Môžeš absolvovať kurz, vytvoriť si prvé portfólio, osloviť potenciálnych klientov alebo sa porozprávať s ľuďmi, ktorí v danom odbore pracujú.
Tak získaš informácie z praxe ešte predtým, než urobíš veľký finančný krok.
Odvaha nemusí znamenať skok bez prípravy. Niekedy je najodvážnejšie práve to, že si vytvoríš plán a vykročíš postupne.
Vlastné podnikanie môže priniesť slobodu, tvorivosť a možnosť rozhodovať o svojom čase. Zároveň však môže znamenať nepravidelný príjem, nové náklady a väčšiu zodpovednosť.
Ak uvažuješ o podnikaní, oddeľ si osobné financie od podnikateľských.
V osobnom rozpočte potrebuješ vedieť, koľko peňazí potrebuješ na život. V podnikaní zasa sleduješ príjmy, výdavky, dane, odvody a ďalšie povinnosti podľa svojej situácie.
Nezabudni, že tržba nie je to isté ako zisk a zisk nemusí byť totožný so sumou, ktorú si môžeš bezpečne vyplatiť na osobnú spotrebu.
Spíš si:
Priprav si aj opatrnejší scenár. Čo ak budeš mať v prvých mesiacoch menej zákazníkov, než očakávaš? Čo ak klient zaplatí neskôr alebo budeš musieť investovať do vybavenia?
Nemusíš vedieť predpovedať budúcnosť. Potrebuješ vedieť, ako dlho dokážeš fungovať a aké rozhodnutia urobíš, ak sa podnikanie bude rozbiehať pomalšie.
Ak je to možné, neinvestuj všetky osobné úspory do podnikania naraz. Rezerva na život a peniaze určené na rozvoj podnikania by mali mať jasne oddelené úlohy.
Pred začiatkom si tiež over aktuálne povinnosti súvisiace so živnosťou alebo inou formou podnikania, daňami, odvodmi a prípadným poistením.
Ďakujeme za podporu Naše aktivity realizujeme s podporou Nadácie Allianz. Ďakujeme za podporu projektu FIT ŽENA SLOVENSKA – Financie, Istota, Transformácia. Viac info o nadácii: www.nadacia.allianz.sk
Pri veľkej životnej zmene sa niekedy sústredíme iba na to, čo musíme zaplatiť. Zabúdame však preveriť, či máme nárok na nejakú podporu alebo dávku.
Podľa tvojej situácie môže mať zmysel overiť si napríklad:
Nárok závisí od konkrétnych okolností a platných pravidiel. Nespoliehaj sa preto iba na skúsenosť známej alebo informáciu zo sociálnych sietí.
Over si aktuálne podmienky na príslušnom úrade alebo u kompetentnej inštitúcie. Ak sa rozhoduješ o zmene zamestnania, podnikaní alebo odchode zo zamestnania, zisti si vopred aj to, ako môže tento krok ovplyvniť tvoje nároky a povinnosti.
Jedna otázka položená včas ti môže ušetriť veľa neistoty.
Pri veľkých životných zmenách sa často snažíme vyriešiť všetko naraz. Chceme mať nový príjem, bývanie, prácu, rozpočet aj budúcnosť pod kontrolou.
Lenže nie všetko musí byť vyriešené dnes.
Pomôže ti rozdeliť rozhodnutia do troch kategórií.
Musím vyriešiť teraz
Sem patria nevyhnutné platby, bezpečné bývanie, prístup k peniazom, termíny a záväzky, pri ktorých by odklad mohol spôsobiť problém.
Môžem vyriešiť v najbližších týždňoch
Napríklad porovnanie pracovných ponúk, úprava rozpočtu, plánovanie rekvalifikácie alebo preverenie možností dodatočného príjmu.
Môžem plánovať postupne
Dlhodobé investovanie, väčšie nákupy, rozvoj podnikania alebo ďalšie finančné ciele môžu počkať, kým si vytvoríš stabilnejší základ – podľa toho, aké máš záväzky a potreby.
Toto rozdelenie ti pomôže sústrediť sa na najbližší uskutočniteľný krok namiesto toho, aby ťa zahltil celý zoznam úloh.
A ak cítiš, že situáciu nezvládaš sama, požiadať o pomoc je úplne v poriadku. Môže ísť o odborné finančné alebo právne poradenstvo, podporu blízkych či pomoc s praktickými povinnosťami.
Nový začiatok nemusíš zvládnuť osamote.
Nemusíš mať pripravený plán na päť rokov. Začni najbližším mesiacom.
Rozdeľ si ho na štyri týždne.
Ak sa ti nepodarí splniť všetko, neznamená to, že si zlyhala. Plán má slúžiť tebe, nie ty jemu.
Uprav si ho podľa svojich možností a energie.
Niekedy sa za finančnými otázkami skrýva ešte jedna dôležitá téma: ako vlastne chceme žiť ďalej?
Skús si odpovedať na tieto otázky:
Nemusíš mať okamžite jasné odpovede. Už samotné pomenovanie toho, čo potrebuješ, môže byť začiatkom zmeny.
Nový začiatok často prichádza v období, keď sa cítime najmenej pripravené. Niečo sa skončilo, niečo ešte nepoznáme a medzi tým vzniká priestor plný otázok.
Finančný plán nedokáže odstrániť všetku neistotu. Môže ti však pomôcť rozlíšiť, čo vieš ovplyvniť, čo potrebuješ preveriť a čo môže počkať.
Začni tým, že si urobíš prehľad. Spočítaj nevyhnutné výdavky. Zisti, aké máš možnosti. Vytvor si realistický plán a postupne buduj rezervu.
A keď budeš pripravená, urob ďalší krok.
Tvoja finančná situácia je dôležitou súčasťou tvojho života, ale nedefinuje tvoju hodnotu ani tvoje možnosti do budúcnosti.
Možno práve teraz nezačínaš od nuly. Začínaš so skúsenosťami, schopnosťami a poznaním, ktoré si získala doteraz.
A to je základ, na ktorom sa dá budovať.
Článok má vzdelávací charakter. Konkrétne právne, daňové, sociálne a finančné otázky je potrebné posudzovať podľa aktuálne platných pravidiel a individuálnej situácie.
Naše aktivity realizujeme s podporou Nadácie Allianz. Ďakujeme za podporu projektu FIT ŽENA SLOVENSKA – Financie, Istota, Transformácia.
Tvoríme podporný ekosystém pre ženy, kde sa môžu vzájomne spájať, podporovať, zdieľať, učiť sa a rásť
Naše aktivity realizujeme s podporou Nadácie Allianz. Ďakujeme za podporu projektu FIT ŽENA SLOVENSKA – Financie, Istota, Transformácia.
Please confirm you want to block this member.
You will no longer be able to:
Please note: This action will also remove this member from your connections and send a report to the site admin. Please allow a few minutes for this process to complete.
